涉嫌罪名:陈某信用卡诈骗罪收案时间:2009年3月承办律师:邹广杰一审法院:沈阳市沈河区人民法院   【起诉书指控】------------------------------------------------------------------------------被告人陈某于2007年4月26日申领招商银行信用卡并使用，自2007年11月26日开始拖欠透支款，截止5月16日消费透支累计人民币73453元（其中本金56214元，利息及费用17239元），经发卡银行多次催收拒不归还。 【刑法量刑标准】 ------------------------------------------------------------------------------   《刑法》第196条：信用卡诈骗罪，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。” 【判决结果】 ------------------------------------------------------------------------------    辩护人提出的被告人陈某认罪态度好，能够如实交待犯罪事实，请求从轻处罚的犯罪意见，法院予以采纳。以信用卡诈骗罪判处被告人陈某有期徒刑5年。    【律师辩护意见】     ------------------------------------------------------------------------------   一、庭审中被告人自愿认罪，依据《最高人民法院、最高人民检察院、司法部关于适用普通程式审理“被告人认罪案件”的若干意见（试行）》第九条：人民法院对自愿认罪的被告人，酌情予以从轻处罚。     二、被告人归案后，对整个作案过程从一开始就主动做了详细的供述，且供述一直稳定，认罪态度好，坦白交待了所有的犯罪事实，可以看出其有真诚的悔罪表现，比起拒不认罪、负隅顽抗的被告人其社会危害性要小的多，庭审中被告人在供述犯罪事实的时候，是在认识到自己罪行的社会危害性，以及有很大的悔罪心理的情况下自觉供述的，其悔罪的表现，一方面体现在自己对犯罪作出的如实的，不折不扣的供述。另一方面体现在对自己犯罪给受害人，给自己家庭甚至社会带来的危害性的认识，和真诚的悔罪表现，这一点在法庭上也是有目共睹的事实。充分体现了被告人认罪服法和真诚悔罪的态度。请求人民法院充分重视其这一酌定量刑情节从轻处罚，使被告人能够早日回归社会、回归家庭，唯有这样，才能最大限度减少银行损失，有利于构建和谐社会。 三、从卷宗中所证明的事实角度看，在起诉书指控的拖欠账款日之前被告人每月都按时按银行对帐单所规定的日期按期还款从无拖欠行为发生，被告人不存在事先预谋犯罪的行为，从性质上看，这种犯罪对社会的危害程度远不如惯犯和预谋犯罪，其主观恶性不深，在量刑时应与有预谋的犯罪相区别，此点希望法院在量刑时予以考虑。 四、从本案发生的角度看，首先，银行在信用卡的办理审核环节过程中存在严重的漏洞，未认真审核申领人的资料，仅仅要求被告人提供其身份证明影本，未严把发卡第一关，未能消除信用卡犯罪的隐患。同时银行将办卡与所办卡工作人员的工资相挂钩，导致了实践中因员工素质参差不齐为了尽可能多的办理信用卡，擅自伪造信用卡申领人的资信证明，即如本案中被告人的在职收入证明和房屋产权证均是发卡银行的员工所伪造，诱发了犯罪行为的发生，银行本身负有不可推卸的责任。其次，银行办卡员工缺乏业务技能培训在办理信用卡的过程未向被告人详细的介绍具体的还款方式，导致被告人不了解还有最低还款额的方式来偿还银行账款，以致有可能以民事纠纷来解决的问题走上了刑事犯罪的道路，在此银行也负有不可推卸的责任。最后，鉴于本案中的银行本身有一定的过错，希望法院在量刑时可以考虑对被告人从轻处罚。 综上，虽然本案被告人犯罪数额巨大，但鉴于被告人有如上酌定从轻处罚的情节，希望人民法院对本案被告人量刑时予以充分考虑。 【律师感言】      ------------------------------------------------------------------------------- 对辩护律师的工作及对该判决结果，被告人及其家属均表示满意。在此辩护律师谈谈信用卡诈骗罪的量刑问题，辩护律师接受此案委托时2009年12月《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》尚发布，本案的涉案金额为73453元（其中本金56214元，利息及费用17239元），即使不计算利息及费用，本金为56214元也超过了本案判决时正在适用的1997年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第7条数额巨大是指诈骗数额在5万元以上。量刑标准在本案不具备其他法定减轻处罚的情节下，辩护律师对该案的辩护的效果所达到的量刑最低也只能是五年。若依据2009年12月《信用卡诈骗司法解释》第六条恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；那么本案的刑期将在5年以下进行量刑。若此，则辩护律师对本案被告人的刑期适用达到缓刑也是有可能的。       本文章允许转载，但转载的同时，请务必注明文章的出处（沈阳刑事辩护律师网www.syxsls.com）及作者,否则将追究责任。浏览者通过本网站知悉当事人的有关情况，有为之保密的义务，否则本网律师将循法律途径追究有关人员的相关责任。 【律师声明】     

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